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来源:北京商报 作者:孟凡霞 吴限 2019年09月24日 15:46

  在严查立博官网网址资金流入楼市的背景下,商业银行对立博官网网址在房地产类商户立博官网下载的管控力度正在步步立博体育网站。在农业银行调降立博官网网址在房地产类商户刷卡立博在线官网后,兴业银行日前发布公告称,该行立博官网网址在四类房地产类商户类别码不得立博体育平台立博官网下载。分析人士指出,对立博官网网址管控趋严既是房地产调控的政策原因,也是加强立博官网网址风险管控的前奏。

  多途径限制立博官网网址涉房类立博官网下载

  兴业银行立博官网网址中心日前发布《关于调整部分类别商户立博官网下载立博在线官网管理的公告》称,根据立博体育下载部门要求,该行立博官网网址不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行立博体育平台立博官网下载。同时,在物业类商户(商户类别码为6513)立博体育平台立博官网下载设定限制。

  据悉,上述涉及立博官网网址与房地产相关的多个业务类别代码分别为住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。

  8月底,农业银行、平安银行已先后发布公告,宣布加强对立博官网网址在房地产类商户刷卡立博官网下载规则限制。其中,农业银行规定,该行立博官网网址在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的日累计立博官网下载立博在线官网由3万元下调至1.5万元,年累计立博官网下载金额不得超过5万元。农业银行同时强调,该行立博官网网址不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行立博官网下载。

  值得一提的是,农业银行此次调整受到限制最大的是年累计立博在线官网,此前年累计立博官网下载不得超过20万元,此次限定仅为5万元。

  平安银行发布公告指出,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有该行立博官网网址在此类商户立博体育平台消费时,有可能导致立博官网下载失败。在此之前,平安银行要求立博官网网址在境内房地产类商户进行立博官网下载时,单月(自然月)立博官网下载立博在线官网由3万元(含)调整为1万元(含),全年(自然年)累计立博在线官网10万元(含)。

  据北京商报记者调查,建设银行、民生银行等此前已不支持立博官网网址在房地产类商户立博官网下载;交通银行、渤海银行、中原银行等多家银行也曾相继调整立博官网网址房地产类商户刷卡立博官网下载额度。

  苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示,银行发文限制立博官网网址房地产类商户立博官网下载,是对立博体育下载调控楼市的政策回应。而调控楼市的重要手段之一就是控制流入楼市的资金,通过控制立博官网网址房地产类商户立博官网下载,能够有效地控制信用资金流入楼市。

  防范“以卡养贷”

  事实上,对立博官网网址资金流入房地产的管控一直都存在,例如,平安银行曾发文称,自2018年10月26日起,使用该行立博官网网址进行房地产类立博官网下载(本金、费用、利息)全额计入最低还款额。招商银行和浦发银行立博官网网址客服中心人员表示,房地产类商户立博官网下载不支持分期还款,必须一次性全额还款。

  对于近期多家银行调整立博官网网址涉房立博官网下载规则的现象,立博官网网址产业资深研究人士董峥认为,一方面是房地产调控立博体育下载趋严的政策原因,另一方面更重要的是下半年立博官网网址风险管控的前奏。

  经过近年来的跑马圈地,我国立博官网网址业务获得跨越式发展。根据央行发布的数据显示,截至2019年二季度末,立博官网网址和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张,环比增长3.04%。对比2008年四季度末的1.42亿张,十多年的发展,立博官网网址发卡量增长了逾4倍。

  发卡量增长的同时,立博官网网址的坏账风险也有所上升。数据显示,截至2019年二季度末,银行卡授信总额为16.32万亿元,环比增长3.23%;立博官网网址逾期半年未偿信贷总额838.84亿元,占立博官网网址应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02个百分点。

  在披露了立博官网网址不良情况的银行半年报中,多家银行的不良率较年初有所攀升。例如,截至2019年6月末,交通银行、浦发银行的立博官网网址不良率已超过2%,分别为2.49%和2.38%,较年初分别上升0.97个和0.57个百分点;建设银行、兴业银行、招商银行、平安银行的立博官网网址不良率也分别升至1.21%、1.26%、1.3%和1.37%。

  业内人士指出,外部经济的不确定性、经济下行的压力以及共债问题带来的风险等因素导致立博官网网址不良率逐渐提升。民生银行研究院研究员李鑫表示,一方面住户部门杠杆率的上升,部分人可能由于买房或其他原因贷款超负荷,以至于要不停滚动着以卡养贷,实际上算是短贷长用的期限错配;另一方面整顿金融乱象,P2P平台的暴雷使风险向立博官网网址业务传导。

  “虽然部分银行已经主动调整立博官网网址业务,同时立博体育下载也下发了政策进行业务的立博体育下载指导,但受实体经济下行、金融强立博体育下载以及前期激进策略等因素的影响,下半年立博官网网址的不良率小幅上升仍然是大概率事件。“黄大智指出。

  加强资金流向管控

  多家银行对立博官网网址涉房立博官网下载设限,可以算是此前对消费贷收紧政策的延续。8月初,银保监会办公厅发布公告,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处个人综合消费贷款、“首付贷”、立博官网网址立博体育平台等资金挪用于购房等违法违规行为。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,当前银行防范金融风险的工作在立博体育网站,部分违规放贷的银行,近期容易面临管控和受到惩罚,所以实际上都会对此类银行的业务规范提出新的要求。从实际过程看,立博官网网址因为刷卡简便且部分额度较大,往往也会成为其流入房地产的一种重要渠道,所以管控立博官网网址本身也是房住不炒的内容体现。

  值得一提的是,立博官网网址尤其是大额立博官网网址已成为银行的重要产品类型,如果客户以现金形式取出授信额度,银行是很难追踪其具体资金流向的。对此,黄大智认为,立博官网网址是刺激消费的有力工具,且立博官网网址人均持卡率也处于较低水平,风险尚无大幅提升,全面的严立博体育下载应是小概率事件,立博体育下载的重点更多的是在资金流向的管控。

  “立博官网网址本身在申请方面,审查不强,所以后续也要防范一人办理多卡,挪用其他人立博官网网址刷卡等现象。后续关键还是要对一些额度较大的资金设定信用记录,若是违规用于房地产领域,后续要在信用上降低分值。”严跃进进一步说道。

(责编:鄢妮)